Contenidos
- 1. ¿En qué consiste un crédito financiero?
- 2. Créditos financieros para pequeñas y medianas empresas
- 3. Diferencias entre crédito financiero y crédito comercial
- 4. Pros y contras del crédito financiero
- 5. Tipos de créditos financieros para empresas y Pymes
- 6. ¿Cómo acceder a un crédito financiero?
- 7. ¿Qué entidades ofrecen estos créditos?
1. ¿En qué consiste un crédito financiero?
Un crédito financiero es un contrato mediante el cual una entidad autorizada por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) otorga un monto de dinero a una empresa o persona natural con negocio, bajo el compromiso de devolución en un plazo determinado, con intereses y condiciones previamente acordadas.
Este tipo de crédito permite conservar la liquidez, evitar la descapitalización de la empresa y aprovechar oportunidades de crecimiento o responder a emergencias operativas.
2. Créditos financieros para pequeñas y medianas empresas
En Perú, muchas Pymes enfrentan limitaciones de acceso al crédito formal por falta de historial crediticio, garantías o procesos largos. Sin embargo, hoy existen alternativas más ágiles y adaptadas a este segmento: desde financieras y cajas municipales, hasta plataformas digitales como Chita.
Estos créditos pueden servir para:
- Pago de planillas.
- Compra de mercadería.
- Capital de trabajo.
- Inversiones operativas.
3. Diferencias entre crédito financiero y crédito comercial
Crédito financiero: Lo otorgan entidades como bancos, cajas o financieras. Incluye tasas de interés, cronograma de pagos y supervisión legal.Crédito comercial: Se da entre empresas. Por ejemplo, un proveedor permite pagar en 30 o 60 días. No involucra a una entidad financiera, y no tiene un marco legal estandarizado.
4. Pros y contras del crédito financiero
Antes de comprometerse con un crédito, es fundamental analizar todos los aspectos involucrados. Aquí te presentamos algunas de sus ventajas y desventajas.
Ventajas
- Mejora el flujo de caja sin tocar capital propio.
- Permite afrontar emergencias o inversiones con planificación.
- Fortalece el historial financiero de la empresa.
- Posibilita ampliar operaciones de manera estratégica.
Desventajas
- Requiere capacidad de pago clara.
- Algunos productos incluyen comisiones o costos ocultos.
- Si no se compara bien, podrías asumir tasas elevadas.
- Riesgo de fraudes si se acude a entidades no reguladas.
Por eso, es vital entender todos los términos del crédito, conocer bien las condiciones y evaluar qué tan viable es para el negocio.
5. Tipos de créditos financieros para empresas y Pymes
El mercado ofrece distintas alternativas de crédito que pueden adaptarse a las necesidades de cada empresa. A continuación, algunos ejemplos destacados:
1. Factoring (adelanto de facturas por cobrar)
Ideal para mejorar la liquidez sin endeudamiento. Chita Perú ofrece esta solución 100% digital: puedes adelantar el cobro de tus facturas y acceder a capital inmediato.
2. Crédito para capital de trabajo
Cubre gastos recurrentes como planillas, alquiler o inventario. Puede solicitarse a corto o mediano plazo, dependiendo de las necesidades.
3. Financiamiento de cuentas por pagar
Permite postergar pagos a proveedores. La financiera paga por ti, y tú devuelves en un plazo acordado.
6. ¿Cómo acceder a un crédito financiero?
Cada entidad solicita documentación financiera básica como:
- Ficha RUC actualizada (SUNAT),
- Estados financieros o libros electrónicos,
- Movimiento bancario de los últimos meses,
- Copia del DNI del representante legal.
Una evaluación crediticia definirá el monto, plazo y tasa aplicable.
7. ¿Qué entidades ofrecen estos créditos?
¿Qué entidades ofrecen estos créditos?
En Perú, puedes acceder a crédito a través de:
- Empresas bancarias
- Empresas financieras
- Cajas municipales de ahorro y crédito
- Cajas rurales
- Chita Perú
Chita Perú destaca por ofrecer liquidez rápida y sin burocracia a través de su plataforma de factoring digital. Puedes adelantar el cobro de tus facturas sin trámites extensos, sin letra pequeña, y con condiciones claras y competitivas.
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