¿Cómo funciona el factoring?
Conoce las ventajas y posibles desventajas de adelantar el cobro de tus facturas.
REGÍSTRATE¿Cómo funciona el factoring para empresas?
La operación de factoring funciona de la siguiente manera:
Una empresa (PYMES por ejemplo) cede facturas emitidas a crédito a sus clientes (deudor) a una institución Financiera que gestionará su cobro y adelanta hoy el monto $ que está pendiente de pago a futuro (por lo general 30 días).
Para poder entender mejor esto, primero es importante tener claro que existen 3 actores:
PYME
Es la micro, pequeña o mediana empresa que emite una factura para ajustarse a los pagos de su Cliente.
Deudor
Es el cliente de la Pyme. Es quien tiene el compromiso de pagar la factura emitida.
Institución Financiera:
Empresa del rubro financiero que presta el servicio de Factoring.
Cómo funciona paso a paso
Todo comienza con una PYME o empresa que emite una factura a crédito y que para recibir antes el pago de ésta, acude a una empresa de factoring.
La entidad financiera evaluará el monto de la factura, plazo de vencimiento, quien es el cliente y quien es el deudor. Con esta información, se acepta o rechaza la operación.
Si se acepta, le hará una oferta la cual incluye un porcentaje de la factura a financiar, comisión, tasa de negocio y tasa de mora.
En caso de aceptar las condiciones, la PYME cede los derechos de la(s) factura(s), que pasa(n) legalmente a manos de la entidad financiera.
¡Listo! La empresa recibe el pago anticipado de su factura y la institución financiera: se encarga de cobrar mientras la PYME se dedica a su negocio.
Si el deudor paga la factura a tiempo, la institución financiera devuelve los remanentes en su totalidad al Cliente. Los remanentes es el monto no anticipado de la factura, que se retiene ante una posible mora en el pago del documento. Suele rondar por el 2% del total de la factura.
¿Cuáles son los costos asociados?
Los costos por factorizar facturas son variables, dependen de cada institución financiera y tienen generalmente tres componentes:
Tasa de Negocio, Comisión, Tasa Mora.
Tasa de negocio
Tasa mensual a pagar por el financiamiento. Ésta refleja el costo financiero de la operación y es en base a ésta y el plazo, que se calcula la diferencia de precio cobrada por el factoring.
Comisión
Cobro realizado para cubrir gastos operacionales de la gestión.
Tasa de mora
Tasa de interés mensual aplicada sobre el monto anticipado y que se aplica sólo para casos donde el deudor se atrasa con respecto a la fecha de vencimiento pactada. La mora derivada se descuenta de los remanentes no financiados de la operación.
¿Cómo funciona el factoring para las pequeñas empresas?
El factoring funciona exactamente de la misma forma para pequeñas empresas, pymes o grandes empresas.
En Chita, no hay requisitos de antigüedad ni de tamaño para hacer factoring:
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De nuestros clientes son micro o pequeña empresa.
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Tienen un año o menos de existencia.
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Desde hace años, Chita ayuda a las micros, pequeñas y medianas empresas en Chile, Perú y Colombia entregando apoyo financiero a través de Factoring.
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PREGUNTAS FRECUENTES SOBRE FACTORING, FINTECH Y CHITA
El factoring ofrece múltiples ventajas para Pymes:
• Liquidez inmediata para cubrir gastos o invertir en nuevas oportunidades.
• No genera deuda bancaria, ya que no es un préstamo, sino una cesión de facturas.
• Agilidad: todo el proceso es digital y rápido.
• Flexibilidad: se pueden anticipar facturas puntuales según la necesidad del negocio.
Chita Factoring es una de las fintech líderes en Perú en Factoring Digital. Sus principales ventajas son:
• 100 % online: desde la solicitud hasta la transferencia de fondos.
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• Montos flexibles: desde S/50.00 en adelante.
• Transparencia: costos claros (tasa de financiamiento y comisión).
• Confianza: miles de Pymes en Perú ya confían en Chita para fortalecer su flujo de caja.
Sí. Chita está regulada y opera bajo los estándares del mercado financiero de Perú.
• Toda la información y documentación se gestiona en plataformas seguras.
• El proceso cumple con las normativas de la SUNAT.
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