¿Que es el factoring?
Definición, funcionamiento y ejemplos
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de financiar tu negocio
¿Qué significa factoring?
Definición Factoring
El factoring es una alternativa de financiamiento que tienen las empresas para adelantar el pago de sus facturas.
Una empresa (PYME por ejemplo) cede facturas a una institución financiera quien paga inmediatamente las facturas a la empresa a cambio de un descuento financiero sobre el valor total de las facturas. Posteriormente la institución financiera realizará la gestión de cobranza con el deudor (se denomina “deudor” o “pagador” al cliente de la empresa) en la fecha de pago habitual pactada con la empresa. Así, las empresas obtienen liquidez inmediata por sus servicios prestados o productos entregados, que usualmente les pagan a plazo.
Es de gran utilidad para los negocios que necesitan liquidez para seguir funcionando y que no pueden esperar para pagar sus obligaciones. De esta forma, el factoring actúa como un vehículo de financiamiento que es muchas veces usado para pagar remuneraciones, impuestos como el IVA e imposiciones.
Ahora que sabemos qué significa el factoring y su definición, podemos ver cómo funciona.
¿Cómo funciona el Factoring?
Vemos paso a paso cómo funciona la operación de factoring:
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Una empresa emite una factura a crédito y para recibir antes el pago, contacta a una institución financiera, cómo Chita.
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La entidad financiera evalúa el riesgo de la operación considerando el monto, el plazo, el cliente y el deudor, para aceptar o rechazar la operación. Si se acepta se indicarán los requisitos que se deben cumplir para el giro (por ejemplo ratificación factura, firma contrato marco, regularización de deuda, etc). Si se acepta, le hará una oferta la cual incluye un porcentaje de la factura a financiar, comisión, tasa de negocio y tasa de mora.
3
¡La empresa acepta las condiciones, cede la factura y recibe su pago anticipado!
Si sigues con dudas, descubre mucho más sobre qué es el factoring financiero en este video :
¿Cuáles son los Costos asociados?
Los costos por factorizar facturas son variables, dependen de cada institución financiera y tienen generalmente tres componentes: Tasa de Negocio, Comisión, Tasa Mora.
Podrás ver todo en detalle en la simulación y al momento de recibir la oferta de factoring de tus facturas.
Puedes hacer una simulación de forma rápida con nosotros cuando quieras.
¿Beneficios del Factoring?
El factoring tiene diversos beneficios especialmente para pequeñas y medianas empresas :
Liquidez Inmediata
Sin endeudamiento
Tercerizar la gestión de Cobranza
¿Sabías que el 80% de los emprendimientos
desaparece antes del 3er año?
Razones hay muchas. Según EME-62019 (Encuesta de MicroEmprendedores) las principales razones por las cuales las PYMES quiebran es por la falta de clientes y falta de financiamiento. El Factoring es una herramienta muy útil y aun bastante desconocida en Perú, tan solo el 5% de las casi Según de PYMES lo utilizan como medio de financiamiento.
El Factoring está pensado en las PYMES y nace raíz escaso acceso que tienen éstas al financiamiento, dada la falta de garantías que pueden entregar.
¿Ya saben qué es el factoring?
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